靠放贷赚了上百万元会不会坐牢？结论是：单纯放高利贷不构成犯罪。民间借贷利率的司法保护上限是合同成立时一年期LPR的四倍，超过部分法院不支持，但不入刑。真会判刑的另有三条路，第一条就是非法放贷入罪标准。

一、非法放贷入罪标准：从民事越到刑事

两高两部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（2019年10月21日起施行）规定：未经批准或者超越经营范围，以营利为目的，2年内向社会不特定对象经常性放贷、扰乱金融市场秩序且情节严重的，依《刑法》第225条第四项以非法经营罪定罪处罚。

门槛有三道。经常性指2年内向不特定多人（含单位和个人）出借资金10次以上，展期按1次计算；利率上要求以超过36%的实际年利率实施，单次未超过36%的不计入；情节严重指个人违法所得累计80万元以上，或放贷数额累计200万元以上、放贷对象累计50人以上、造成借款人或其近亲属自杀死亡精神失常等后果。

获利100万已越过80万这条线，属情节严重，法定刑是五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。违法所得累计400万元以上的属情节特别严重，升到五年以上。

二、另两条路，刑期可能更重

诈骗罪（"套路贷"）。制造虚假流水、恶意垒高债务、虚增违约金的，通常按诈骗罪定罪。诈骗罪数额特别巨大的起点是50万元，法定刑为十年以上有期徒刑或者无期徒刑——同样获利100万，定诈骗比定非法经营重得多。

催收非法债务罪。《刑法》第293条之一（刑法修正案（十一）新增，2021年3月1日起施行）：以暴力、胁迫、限制人身自由、侵入住宅或者恐吓、跟踪、骚扰等方法催收高利放贷产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。

争议集中在三笔账：出借对象是不是不特定（亲友、单位内部特定对象一般不计入）；实际年利率怎么算（介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金、砍头息都要计入，本金按实际出借金额计）；违法所得有没有把本金算进去。

广东莞升律师事务所提醒：东莞民间资金往来密集，亲友拆借与职业放贷的边界常只隔一层台账，账目怎么记、钱怎么走就是案件关键。